電子保單是合同嗎？我們先從保單說(shuō)起吧。
保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的一種載體，投保書(shū)、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證、保險(xiǎn)合同條款均是保險(xiǎn)合同的組成部分，保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)記載保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。
保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)合同的區(qū)別在于，要先簽訂保險(xiǎn)合同，后簽發(fā)保險(xiǎn)單。
保險(xiǎn)合同，由投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議后成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。
保險(xiǎn)單，根據(jù)投保人的申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人簽署，交由被保險(xiǎn)人收?qǐng)?zhí)，保險(xiǎn)單是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受意外事故而發(fā)生損失時(shí)，向保險(xiǎn)人索賠的主要憑證，同時(shí)也是保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。
另外，保險(xiǎn)合同的成立也與保險(xiǎn)單是否交付無(wú)關(guān)。
保險(xiǎn)合同當(dāng)事人通過(guò)要約和承諾的過(guò)程就某項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)成協(xié)議以后，就意味著保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立，至于保險(xiǎn)單是否簽發(fā)，則不影響有關(guān)賠償責(zé)任，除非雙方當(dāng)事人約定以簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)人承諾的唯一形式。也就是說(shuō)，沒(méi)有簽發(fā)保險(xiǎn)單，不影響保險(xiǎn)合同的效力。
不過(guò)，保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)單也不一定生效。
附生效條件的條款，保險(xiǎn)費(fèi)交清之前，保險(xiǎn)單已經(jīng)成立，但是并沒(méi)有生效。也就是說(shuō)，只有投保人交清了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)單才生效，保險(xiǎn)單生效的條件就是投保人向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)交清之前發(fā)生的事故，由于保險(xiǎn)單并沒(méi)有生效，保險(xiǎn)公司無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司也不能以沒(méi)有生效的保險(xiǎn)合同向投保人索要保險(xiǎn)費(fèi)。
所以，電子保單并不是保險(xiǎn)合同，而是保險(xiǎn)的一個(gè)組成部分。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)投保比較方便了，所以會(huì)有電子保單產(chǎn)生。電子保單也是具有法律效力的。《合同法》第十一條規(guī)定，書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。由此，電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力。
不同保險(xiǎn)公司有不同的做法，有的會(huì)在核保通過(guò)后，第一時(shí)間收到保單號(hào)，然后需要到保險(xiǎn)公司官網(wǎng)去下載保單。有的公司則會(huì)第一時(shí)間會(huì)把保單發(fā)到預(yù)留郵箱，有的會(huì)同時(shí)都會(huì)發(fā)送保單號(hào)和電子保單。
關(guān)于保險(xiǎn)合同，一般來(lái)說(shuō)，我們接觸到的保險(xiǎn)合同都是格式條款，是保險(xiǎn)公司提前擬定好的，作為消費(fèi)者可以選擇接受或者不接受，不能對(duì)合同條款進(jìn)行修改或者變更。但是這么做也有它的好處，就是合同一經(jīng)訂立，只有消費(fèi)者可以解除合同，保險(xiǎn)公司是無(wú)權(quán)解除合同的。
和電子保單一樣，現(xiàn)在也有電子合同。電子合同的法律效力當(dāng)然和紙質(zhì)合同的效力是一樣的。
傳統(tǒng)簽署合同的方式是雙方當(dāng)事人坐下，各自簽好，交換，雙方各執(zhí)一份。也有的是通過(guò)郵寄，一方簽好后寄送給另一方，但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶數(shù)量非常多，按照傳統(tǒng)方式逐個(gè)面簽顯然是不可行的?！睹穹ǖ洹访鞔_了電子合同作為書(shū)面合同的法律地位。網(wǎng)絡(luò)交易中，只要合同簽署各方都經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證，且簽署《電子簽名法》認(rèn)可的可靠電子簽名，這份電子合同就具備和紙質(zhì)合同同等的法律效力。
電子合同在保險(xiǎn)行業(yè)幾乎可以貫穿整個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。
①線上遠(yuǎn)程投保
投保申請(qǐng)?jiān)诰€提交
電子保單在線生成
保單在線簽署歸檔
②線下面簽投保
移動(dòng)投保
電子回執(zhí)
③應(yīng)用延伸
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽約電子化
險(xiǎn)企內(nèi)部公文在線發(fā)送
在理賠方面，電子合同使用多要素身份認(rèn)證，電子簽名技術(shù)，時(shí)間戳、CA證書(shū)等防篡改、防抵賴(lài)，同時(shí)使用區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)合公證處、互聯(lián)網(wǎng)法院等聯(lián)合存證合同數(shù)據(jù)，云端存儲(chǔ)，防止丟失，可快速搜索出原始合同文件，讓理賠過(guò)程更加快捷。
